• P2P网贷发展现状


    据相关数据统计显示,在2012年P2P网贷平台在全国各地迅速扩张,借贷平台从2009年至2018年从当初的9家P2P网贷平台发展至现在的不完全统计约摸2000余家。行业领先的P2P网贷平台线上交易额超过100亿元。从国际的P2P市场来看,中国的P2P行业虽比不上以美国为代表的发达国家市场,但借款的增长率却是呈现非常惊人的状态。我国目前的P2P网贷平台主要服务于民间借贷,属于民间借贷的网络版,也有一些以P2P网贷的平台卷款跑路或倒闭,这使P2P网贷成为了金融领域的一个热门词汇,使大家对其产生了浓厚的兴趣。P2P网贷发展如此迅速主要有以下几点原因:


    1、相较于其他的的贷款方式,人们认为P2P借贷所承受的风险并不大。


    2、P2P借贷平台的年化利率很高,多数在15%~20%左右,远远超过了普通金融机构的利率水平,对人才产生了很大的诱惑力。


    3、一些P2P平台有本金保证和收益保证的担保形式,让投资者感到很放心。


    4、P2P网贷平台的投资原则是“小额风险”,因此投资门槛很低,所以参与者也就多起来。


    5、有互联网科技的技术支持,平台运营的费用成本降低。


    6、P2P金融借贷符合国家发展的政策趋向所在,起到很好的宣传效应,也吸引和投资者的加入。


    P2p网络借贷平台是结合民间借贷与P2P技术的金融服务平台,网络借贷指的是通过网络实现贷款的方式,将分散的民间借贷搬到互联网上,它是随着互联网发展而新兴的一种金融商业服务模式。我国的P2P网贷行业的发展可以套用中央电视台财富所说的:“三有三无四集聚”,其三有指的是有中间服务商、有需求也有供给,三无指的是P2P网贷行业现处于长期的三无状态,即无监管部门、无入门门槛、无行业标准,所谓的集聚也就是大量的资金流涌入P2P平台,形成了人才的聚集。P2P网贷当前最大的风险就是法律风险,如道德风险、操作风险、信用风险、市场风险等,这些风险都是可预见的。虽然银行的理财产品也出现不少涉及法律的事故,但因为其背后有强大的机构做支撑和信用以来,这些问题都是有法可依的。


    P2P网贷未来发展趋势


    我国目前的P2P网贷属于刚起步的阶段,虽然每年新增的平台很多,但是鱼龙混杂。即使是成立时间比较长的平台,也有管理不规范的情况,再加上国家未纳入统一监管,也未制定关于P2P的管理法规,所以也有平台卷款跑路的现象发生。根据现在P2P存在的问题来看,可能会推出关于针对这些问题的解决办法:


    1、行业或国家监管部门会制定一套监管的办法或法规来管理。


    2、强制要求进入P2P网贷行业领域的企业进行统一征信。


    3、从注册资金、限定垫付资金下限等入手提高P2P网贷行业的入门门槛。


    4、设立相关的监管部门,由监管部门统一发布P2P相关信息。

    2019-04-27 阅读次数:195
  • 网贷天眼讯:4月25日,北京市互联网金融行业协会规范发展工作组在京召开工作会议,鼓励网贷机构通过行业内、跨行业、机构内三种形式整合和优化。

    会议充分肯定了协会近期在推动行业规范、风险防范、投资者保护等方面的工作,对于稳定行业、稳定机构、稳定业务、稳定客户发挥了重要作用。

    根据国务院和监管部门防范化解网贷行业风险工作的决策部署,按照“抓两头、促中间”的工作思路和“细化政策、分类实施”的工作要求,接下来,协会将在规范发展工作组的领导下,配合政府监管部门,实施各项落地举措,继续做好网贷机构分类处置和风险防范、资产管理联盟、打击恶意逃废债、开展互联网金融消费者保护和教育等方面的工作,尽快帮助网贷行业风险出清,保护出借人合法权益。

    为提升行业规范性和安全性,推进行业整合和发展,缓解平台退出可能带来的系列风险,规范发展工作组提出,在符合国家政策允许条件下,遵循市场原则,积极倡导和推动行业整合与优化。

    重点鼓励以下三种形式的整合和优化:

    (1)行业内整合。鼓励规范程度高、规模较大、经营良好的网贷机构,整合其他网贷机构;

    (2)跨行业整合。鼓励知名投资机构、国资背景机构、大型互联网企业投资入股、整合网贷机构;

    (3)机构内整合。鼓励同一实际控制人控制多家平台的网贷机构,进行整合与优化。

    规范发展工作组成员一致认为,“规范是基础,整合优化是趋势,发展是未来”。网贷行业机构和人员将同心协力、砥砺前行,共同致力于互联网金融行业规范、稳定、健康发展。

    2019-04-27 阅读次数:160
  • 借款人应当履行下列义务:

    (一)提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息;

    (二)提供在所有网络借贷信息中介机构未偿还借款信息;

    (三)保证融资项目真实、合法,并按照约定用途使用借贷资金,不得用于出借等其他目的;

    (四)按照约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息;

    (五)确保自身具有与借款金额相匹配的还款能力并按照合同约定还款;

    (六)借贷合同及有关协议约定的其他义务。

    出借人应当履行哪些义务?

    参与网络借贷的出借人应当履行下列义务:

    (一)向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息;

    (二)出借资金为来源合法的自有资金;

    (三)了解融资项目信贷风险,确认具有相应的风险认知和承受能力;

    (四)自行承担借贷产生的本息损失;

    (五)借贷合同及有关协议约定的其他义务。

    (文章来源于网络,版权归原作者所有,如侵权请联系我们删除。)


    2019-04-27 阅读次数:156
  • 一、什么是洗钱“洗钱”这一词汇为外来词汇,由英文“Money Laundering”意译而来。洗钱活动可以追溯到20世纪20年代。当时,美国芝加哥黑手党的一个金融专家购买了一台投币式洗衣机,在每天计算洗衣收入时,将非法所得的赃款计入其中,再向税务官申报纳税,扣去其应缴税款后,剩下的非法所得就在形式上变成了合法收入,“洗钱”活动也因此而得名。

    洗钱活动实际上就是通过各种手段掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪和恐怖活动犯罪等犯罪活动的非法所得和收益的非法性质和来源,使其在形式上合法化的行为。

    洗钱犯罪的形式越来越多样,现代化的高效的金融体系逐渐成为犯罪分子洗钱的通道。因此,在金融体系进行反洗钱建设是国家反洗钱工作的重点,也是各金融机构应当承担的义务。

    二、什么是反洗钱根据《中华人民共和国反洗钱法》的定义,“反洗钱”是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定采取相关措施的行为。

    我国2001年12月29日全国人大常委会对《中华人民共和国刑法》的第三次修订,第一次将“洗钱”纳入刑事犯罪的范畴,明确了洗钱犯罪的四种上游犯罪,将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪纳入到洗钱犯罪的上游犯罪范畴。

    2005年2月我国成为反洗钱金融行动特别工作组(FATF, Financial Action Task Force on Anti-Money Laundering)的观察员,承诺接受FATF的反洗钱《四十条建议》和《反恐怖融资特别建议》(即40+9条)的原则,并以此标准加强和改进反洗钱工作,同时加强反洗钱国际合作。我国于2006年10月31日颁布了《中华人民共和国反洗钱法》,该法成为我国当前的反洗钱基本法,是反洗钱工作的主要依据。2007年6月28日,我国成为FATF组织的正式成员。

    三、如何保护自己,远离洗钱?为了能够远离洗钱犯罪以及提高自身的反洗钱意识,给大家带来一些反洗钱小常识,通过这些常识,提醒大家提高对“反洗钱”的认识,全民参与,有效打击洗钱犯罪活动。

    1、选择安全可靠的金融机构

    合法的金融机构接受监管,履行反洗钱义务,是对客户和自身负责。网上钱庄等非法金融机构逃避监管,不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”,成为社会公害,而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全。

    2、主动配合金融机构进行身份识别开办业务时,请带好身份证件;存取大额现金时,请出示身份证件;他人替您办理业务,请出示他(她)和您的身份证件;身份证到期更换的,请及时通知金融机构进行更新。

    3、不要出租或出借自己的身份证件出租或出借自己的身份证件,可能会产生借用您的名义从事非法活动、协助他人完成洗钱和恐怖融资活动、因他人的不正当行为而只是自己的声誉和信用记录受损等情况的发生。

    4、不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾金融账户、银行卡和U盾是洗钱犯罪活动的重要工具和途径,不出租、不出借您的金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护,又是守法公民应尽的义务。

    5、不要用自己的账户替他人提现有人受朋友之托或利益诱惑,使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金,为他人洗钱提供便利。此种行为变向增长了洗钱犯罪活动的气焰,因此请不要用自己的账户替他人提现。

    6、远离网络洗钱举报洗钱活动,维护社会公平正义。每个公民都有举报的义务和权利,所有举报信息将被严格保密。

    以上这些小常识实际上是在我们的日常工作和生活中随时都能够做到的,虽然是一些细小的行为,但却是对反洗钱活动的最最重要的基础。反洗钱,人人有责,从我做起!

    (文章来源于网络,版权归原作者所有,如侵权请联系我们删除。)

    2019-04-27 阅读次数:219
  • 网贷平台属于信息中介,区别于银行等金融信用中介。基于这一定位,网贷平台在当前的强监管背景下,务必坚守合规底线,业务运营及公司治理中必须按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等监管政策及相关配套规定履行职责,承担责任。简要而言,网贷平台应当承担的义务包括以下几类:

     (一)业务运营类

     网贷平台在撮合借贷业务过程中,需要:

     (1)依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布,以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务;

     (2)对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核;

     (3)妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息,不得删除、篡改,不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息和交易信息;

     (4)执行客户交易资金第三方银行存管。

     (二)监管配合类

     (1)按照当地监管要求完成备案;

     (2)遵照银监会、行业自律组织的要求进行信息披露;

     (3)按照法律法规和网络借贷监管规定要求将相关信息及时向有关数据统计部门报送并登记;

     (4)配合相关部门做好防范查处金融违法犯罪相关工作;

     (5)依法履行客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资义务;

     (6)采取措施防范欺诈行为,发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形,及时公告并终止相关网络借贷活动;

     (7)按照相关要求做好互联网信息内容管理、网络与信息安全相关工作;

     (8)积极配合监管机构的检查、整改等工作。

     (三)消费者教育及保护类

     (1)持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动,引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷,确保出借人充分知悉借贷风险;

     (2)执行出借人适当性规定和风险评级,引导出借人理性出借;

     (3)积极协助消费者处理相关纠纷;

     (4)执行借贷余额限制,防止多头借贷、以贷养贷,谨慎评估借款人还款能力,防止过度借贷;

     (5)遵守监管有关息费调整的规定;

     (6)妥善保存消费者信息资料及交易档案。

    以上为目前监管对网贷平台提出的主要合规要求,除此之外,随着监管整改工作的推进以及行业的进一步规范,预计将会有更加细致的监管要求出台,网信普惠将紧跟监管节奏,严格全面履行平台义务,不断提升客户服务能力。

    2019-04-27 阅读次数:163
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